Kefalet Sigortasi

Taahhütlerinizi Yerine Getirmenin Güvencesi

Taahhütlerinizi yerine getirememe riskine karşı sizi ve iş ortaklarınızı korur.

Projelerinizde veya ticari ilişkilerinizde karşılaşabileceğiniz mali kayıpların önüne geçer.

İhtiyaçlarınıza uygun teminat seçenekleri ile işinizi güvence altına alın.

Bilgilerinizi eksiksiz ve doğru girmeniz, size en uygun fiyatları sunabilmemiz için önemlidir.

Kefalet Sigortası Nedir?

Kefalet sigortası, sigortalının sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz yerine getirememesi durumunda, sigorta şirketinin alacaklıya ödeme yapacağını taahhüt ettiği bir teminat türüdür. Bir nevi teminat mektubu işlevi görür ve özellikle kamu ihalelerinde, büyük ölçekli projelerde ya da özel sektör sözleşmelerinde tercih edilir.

Kefalet sigortası sayesinde işveren veya alacaklı, karşı tarafın sözleşmeye aykırı davranması durumunda zararını doğrudan sigorta şirketinden tahsil edebilir. En yaygın kefalet sigortası türleri; geçici teminat, kesin teminat, avans ödemesi teminatı ve gümrük teminatı şeklindedir.

Kefalet Sigortası, bankalardan alınan teminat mektuplarına alternatif olarak likiditeyi etkilemeden teminat sağlar. Böylece firmalar banka limitlerini tüketmeden projelere katılabilir veya taahhütlerde bulunabilir. Özellikle son yıllarda kamu kurumları ve büyük şirketler tarafından sıkça talep edilen modern bir finansal güvencedir.

Kefalet Sigortasını Kimler Yaptırabilir?

Kefalet sigortası yaptırabilecek kişiler genellikle ihalelere katılan, proje taahhüdünde bulunan ya da finansal sorumluluk üstlenen firmalardır. İnşaat şirketleri, lojistik firmaları, enerji projelerinde yer alan yükleniciler, ithalat ve ihracat yapan şirketler en sık bu sigortayı kullanır.

Ayrıca, kamu kurumlarıyla çalışan taşeronlar, kamu ihalesi kazanan müteahhitler, özel sektörde teminat göstermek zorunda olan firmalar ve uluslararası sözleşmelere taraf olan işletmeler de kefalet sigortası yaptırabilir. Kefalet sigortası sayesinde şirketler, banka teminat mektubuna ihtiyaç duymadan güvence sunabilir.

Kefalet Sigortası Nasıl Çalışır?

Kefalet sigortası, üç taraflı bir ilişkiye dayanır: Sigortalı (yükümlülüğü üstlenen kişi), lehtar (teminatın alacaklısı) ve sigorta şirketi. Sigortalı ile sigorta şirketi arasında yapılan sözleşme gereği, sigortalının sözleşmeye aykırı davranması durumunda zarar doğarsa, sigorta şirketi zararı lehtara ödemeyi taahhüt eder.

Poliçe, belirli bir teminat tutarı ve süre için düzenlenir. Örneğin bir inşaat firması, belediye ile yaptığı bir yol yapım işi için kesin teminat göstermek zorundaysa, bu teminat kefalet sigortası ile sağlanabilir. Firma işi tamamlayamaz veya şartları ihlal ederse, belediye sigorta şirketinden tazminat talep eder. Ödeme yapıldıktan sonra sigorta şirketi, zararı sigortalıdan rücu edebilir.

Kefalet Sigortası İle Banka Teminat Mektubu Arasındaki Fark Nedir?

Banka teminat mektubu, firmanın bankadaki kredi limitini kullanır ve teminat karşılığında ipotek veya nakit blokaj gerektirir. Bu durum, firmanın nakit akışını ve kredi limitlerini olumsuz etkiler.

Kefalet sigortası ise sigorta şirketi tarafından sağlandığı için bankacılık limitlerini etkilemez, ipotek veya nakit teminat gerekmez. Böylece firma hem nakit dengesini korur hem de teminat sunarak sözleşmeye katılabilir. Ayrıca kefalet sigortasının düzenlenme süreci banka mektubuna göre daha hızlı ve esnektir.

Sık Sorulan Sorular

Teminat mektubu yerine kefalet sigortası kullanılabilir mi?

Kefalet sigortası teminat mektubuna alternatif olarak kullanılabilir. Bankalardan alınan teminat mektupları, kredi limitine bağlı olarak verilir ve işletmelerin finansal hareket alanını kısıtlar. Kefalet sigortası ise sigorta şirketleri tarafından sunulan bir teminat türü olup, bankacılık limitlerini etkilemeden güvence sağlamaktadır.

Kefalet sigortasından kimler yararlanır?

Kefalet sigortasından; ihale süreçlerine katılan yüklenici firmalar, taşeronlar, mal ve hizmet tedarikçileri, uluslararası ticaret yapan firmalar, inşaat ve enerji projelerinde faaliyet gösteren şirketler yararlanabilir. Ayrıca, gümrük işlemleri için teminat vermesi gereken ithalat ve ihracat firmaları da kefalet sigortasından faydalanabilir.

Kefalet Sigortasının Avantajları Nelerdir?

● Banka teminat mektubunda olduğu gibi kredi limiti kullanımı gerekmez.
● Sigorta şirketleri, nakit teminat veya ipotek istemeden poliçe düzenleyebilir.
● Kefalet poliçesi, banka prosedürlerine göre daha kısa sürede hazırlanabilir.
● Firmalar nakit akışlarını bozmadan iş yapma güvencesi sunar.
● Uluslararası projelerde kullanılabilecek teminat türlerinden biridir.

Kefalet sigortası nasıl ortaya çıkmıştır? Kronolojisi nasıldır?

Kefalet sigortası, dünya genelinde 19. yüzyılın sonlarında Amerika Birleşik Devletleri’nde “surety bond” adıyla gelişmeye başlamıştır. Avrupa’da ise 20. yüzyılın ortalarından itibaren kamu projelerinde banka teminat mektubuna alternatif olarak kullanılmaya başlanmıştır.
Türkiye’de kefalet sigortasının yaygınlaşması ise 2017 yılında Hazine Müsteşarlığı'nın yaptığı düzenlemelerle başlamış, 2018 yılında Kamu İhale Kurumu, kefalet sigortasını teminat mektubuna eşdeğer olarak kabul etmiştir.