İMM Sigortası
İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sigortası Nedir?
İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası (İMM), zorunlu trafik sigortasının teminat limitlerini aşan durumlarda devreye giren ve üçüncü kişilere verilen zararları karşılayan ek bir sigorta türüdür. Trafik sigortası belirli bir tazminat tutarını kapsar; bu sınırın üzerindeki bedeller, eğer varsa İMM sigortası ile ödenir.
Bu sigorta türü, maddi hasarların yanı sıra karşı tarafın yaralanması veya hayatını kaybetmesi gibi durumlarda ortaya çıkan yüksek tazminat taleplerine karşı da ek güvence sağlar. Bu nedenle hem maddi hem de manevi tazminat risklerine karşı kendinizi koruma altına almak için İMM poliçesi yaptırmanız önemlidir.
Trafik Kazalarında İMM Neden Gerekli?
Bir trafik kazası yaşandığında ilk olarak kusurlu tarafın zorunlu trafik sigortası devreye girer. Ancak bu poliçenin karşılayabileceği maksimum tutar sınırlıdır. Eğer kazadaki zarar bu sınırın üzerindeyse kalan bedel araç sahibinden talep edilir.
İşte bu noktada devreye İMM girer. Kasko poliçesi kapsamında yer alabilen İMM teminatı sayesinde, trafik sigortasının karşılayamadığı ek zararlar da güvence altına alınmış olur. Ancak unutulmamalıdır ki İMM’nin de belirli limitleri vardır. Dolayısıyla poliçenizde yer alan limitleri kontrol etmek, olası risklere karşı doğru önlem almanızı sağlar.
İMM Limitleri Neye Göre Belirlenir?
İMM sigorta limitleri poliçe tercihinize göre değişir. Seçeceğiniz limitin belirlenmesinde aşağıdaki faktörler rol oynar:
- Aracın kullanım sıklığı
- Seyahat edilen bölgelerdeki trafik yoğunluğu
- Kaza olasılığı yüksek güzergâhlar
- Şehir içi vs. şehirlerarası kullanım farkı
Yoğun trafikte, sık yolculuk yapan sürücüler için daha yüksek limitler önerilir. Örneğin, her gün işe gidip gelen veya uzun yola çıkan bir sürücüyseniz, olası bir kazada yüksek tazminat talepleriyle karşılaşmamak için daha kapsamlı bir İMM poliçesi tercih etmeniz faydalı olur.
Limitli ve Limitsiz İMM Arasındaki Fark Nedir?
İMM sigortası limitli veya limitsiz olarak iki şekilde sunulur. Aralarındaki temel fark şudur:
- Limitli İMM: Belirlenen üst limit kadar hasarı karşılar. Limit aşılırsa fark sigortalıdan tahsil edilir.
- Limitsiz İMM: Trafik sigortasının üstündeki tüm zararları eksiksiz karşılar, herhangi bir üst sınır yoktur.
Limitsiz İMM daha yüksek primli olabilir; ancak yüksek maddi sorumluluklardan korunmak isteyen sürücüler için daha güvenlidir. Özellikle büyük şehirlerde veya riskli yol koşullarında araç kullananlar için önerilir.
Limitsiz İMM Sigortasının Avantajları
- Trafik kazası sonrası oluşabilecek tüm maddi ve manevi zararlar için üst sınır olmadan güvence sağlar.
- Sigortalı, kazada kusurlu olsa bile ek bir ödeme yapmak zorunda kalmaz.
- Beklenmeyen yüksek masraflara karşı tam koruma sunar.
- Kasko yaptırmadan da geniş güvenlik sağlayabilir.
Bu avantajlarıyla limitsiz İMM, özellikle yoğun trafikte araç kullanan ya da yüksek tazminat riski taşıyan kullanıcılar için ciddi bir mali koruma sunar.
İMM Sigortası Neleri Kapsar?
İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası, zorunlu trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda aşağıdaki kalemlerde devreye girer:
- Karşı aracın maddi hasarları
- Üçüncü şahısların yaralanması veya hayatını kaybetmesi
- Manevi tazminat talepleri
- Sağlık giderleri
- Avukatlık ve mahkeme masrafları (teminata dahilse)
Ancak her poliçede olduğu gibi İMM sigortasında da bazı istisnalar vardır. Bunlara aşağıda değineceğiz.
İMM Sigortası Hangi Durumları Kapsamaz?
Aşağıdaki durumlar İMM poliçesinin kapsamı dışındadır:
- Yarış veya antrenman sırasında oluşan kazalar
- Aracın bakım veya tamiratı sırasında meydana gelen hasarlar
- Ruhsatta belirtilmeyen malzeme taşınırken oluşan zararlar
- Terör, sabotaj ve benzeri olağanüstü olaylar
- Aracın çalınması sonucu meydana gelen hasarlar
- Patlayıcı madde taşıması sonucu oluşan kazalar
Bu nedenle poliçenizi yaptırmadan önce teminat dışı durumları mutlaka inceleyin.